车险选购指南,车损险真的有必要买吗？别让钱白花！

“车险买不对，白花钱”这句话非常形象！车损险（车辆损失保险）确实是车险中的核心险种之一，要不要买，确实值得仔细琢磨。
简单来说："对于绝大多数有车一族来说，车损险是强烈推荐的，甚至是“必买”的。"
以下是详细的分析，帮助你判断：
"一、 什么是车损险？"
车损险，全称是“机动车损失保险”。它的主要作用是保障"被保险的车辆本身"因自然灾害（如暴雨、洪水、雷击、火灾、爆炸等）或意外事故（如碰撞、倾覆、外界物体坠落、倒塌等）造成的损失。
"简单理解：" 保障的是你的车子坏了、被撞毁了，保险公司会根据损失情况进行赔偿。
"二、 车损险保什么？"
"碰撞损失：" 车与车、车与物（如树、墙）、车与人的碰撞。 "非碰撞损失：" 自然灾害（水、火、雷、风、雹等）、意外事故（倾覆、外界物体坠落、倒塌等）。 "施救费用：" 如车辆在修理期间发生的施救费用（如拖车费）。 "部分配件：" 车上一些易损件，如轮胎、挡风玻璃（通常有单独的玻璃险，或包含在车损内

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身边总有开了十几年车的老司机说：“买车险就交强+三者，车损险纯属浪费钱！”这话听着实在，可真照做的新手，十有八九踩过坑。

其实老司机的“抠门”，不是盲目省保费，而是心里有本账：自己开了半辈子车，剐蹭都少，更别说撞得要大修的事故；就算真出点小问题，几百上千块自己修了，比年年交几千保费划算。但他们没说的是，这种自信建立在“技术过硬+路况熟悉+能承担修车费”三个前提上，普通人未必适配。

车损险到底值不值得买，真不是看驾龄，而是看你有没有这三种“顾虑”：

先看你的车。新车落地头三年，哪怕只是小剐蹭，4S店补块漆就要大几百，换个保险杠上千块，车损险一年保费也就两三千，明显比自掏腰包划算；要是二三十万的中档车，甚至豪车，随便撞一下维修费过万，没车损险就是“肉疼”。但如果是开了七八年、残值只剩两三万的代步车，修车费可能比车还贵，确实没必要买。

再看你开车的处境。每天要走早晚高峰的拥堵路段，或者经常停在没人看管的路边，哪怕你技术好，也架不住别人蹭了你就跑；要是新手刚拿证，对车距、路况判断不准，小事故概率高，车损险就是“定心丸”。但如果只是周末开去城郊，平时停在自家车库，一年跑不了几千公里，风险低，不买也能理解。

最后看你的经济底气。要是手里随时能拿出三五万应急，就算车撞了，修起来不影响生活质量，那车损险可买可不买；但要是这点修车费会让你心疼好几天，甚至要挪用生活费，那不如花小钱买个踏实，毕竟意外从来不会提前打招呼。

说到底，车险没有“标准答案”，只有“适合自己”的选择。交强+三者是“保别人”，避免撞了人或物赔不起；车损险是“保自己”，防止意外修车掏空钱包。

你平时开车多吗？是天天通勤还是偶尔代步？或许可以聊聊你的情况，帮你算笔更精准的车险账