车险公司五年盈利再攀新高，修理厂困境,被压榨背后的行业隐忧？

这是一个非常典型且复杂的问题，涉及到保险市场、维修市场以及两者之间的博弈。车险公司实现五年盈利新高，而修理厂却感觉被“压榨”，背后有多重原因：
1. "市场竞争格局与定价权：" "保险公司：" 车险市场竞争激烈，尤其是在主险（交强险+商业险）领域，各家保险公司为了争夺市场份额，价格战打得非常激烈。这导致保险公司的承保利润率受到挤压，为了实现盈利，尤其是在成本（包括理赔成本）可控的情况下，他们有强烈的动机去控制理赔支出。修理厂的议价能力相对较弱，尤其是在大型连锁修理厂或区域性强势修理厂集中的地区。 "修理厂：" 修理厂通常处于供应链的末端。虽然提供核心的维修服务，但在定价上往往受到上游（保险公司）和下游（车主）的双重制约。车主希望价格便宜，而保险公司作为主要的支付方，拥有较强的议价能力。
2. "理赔模式的演变与保险公司策略：" "直修模式（Direct Repair Program, DRP）：" 保险公司与指定的修理厂合作，车主出险后直接去合作修理厂维修，保险公司直接与修理厂结算。这种模式下，保险公司试图通过集中采购、标准化流程、设定工时/配件价格等方式来控制成本。然而，这也可能导致修理厂为了获得业务而降低报价，牺牲部分利润空间

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上周去汽配城办事，撞见张老板蹲在店门口抽烟，烟蒂扔了一地。他抬头看见我，把烟摁灭在脚下：“以前保险公司定损，就算用副厂件还能赚点工时费，现在？”他往店里努努嘴，“上周接了个事故车，保险公司指定供应商，配件1000块，硬要按900块赔——我贴100块修？疯了才干。”

你可能想不到，张老板的吐槽背后，是车险行业的“冰火两重天”。今年前三季度，车险保费超6800亿，同比涨了4.4%，赚了249亿——比去年一整年还多。但这钱，几乎全进了人保、平安、太保三家口袋：他们保费占了68%，利润却拿走90%。剩下65家公司里，26家在亏钱，连比亚迪车险都栽了。

比亚迪车险上半年还扭亏为盈，赚了3000多万，三季度突然亏了5500万。为赔付率太高了——96.58%，比行业平均74%高出一大截。新能源车本身就贵，比亚迪营运车多、新车多，出险率比燃油车高；加上供应链封闭，配件要么贵要么难拿，赔起来肉疼。更别说其他车企系险企：广汽参股的众诚、吉利参股的合众，全亏；一汽参股的鑫安，赔付率直接干到124%——赔出去的比收的保费还多。

就算亏钱，小米还是杀进来了。10月底，小米和两家公司成立新保险公司，专门做新能源车险。为车险是车主全生命周期的“必争之地”——现在新能源车理赔基本锁在4S店或授权钣喷中心，主机厂想把售后全控在手里。小米入局，只会让独立修理厂更没活路。

乱象还不止这些。4S店也开始“变招”：有车主爆料，事故车维修时，4S店偷偷用副厂件换原厂件，返点15%都敢拿。保险公司一更要减损——今年年中，某保险公司要求修理厂给事故车提供“5年质保”，赔得少还要担风险，不少修理厂直接和保险公司脱钩了。“定损低、收旧件、开发票，太麻烦，不如好好做C端客户。”张老板说，现在他店里事故车业务占比从60%砍到30%，“再依赖B端，迟早被压垮。”

现在的车险行业就是“头部险企吃肉，修理厂喝汤都难”。保险公司赚得越多，修理厂越难活；新能源车险还在烧钱，小米进来只会让竞争更卷。当行业利润集中在少数公司，而服务末端的修理厂快撑不住时，这真的是数据上的“欣欣向好”吗？或许该有人停下来问问：车险的本质，到底是赚钱的工具，还是保障的承诺？